Seguro de accidentes y de salud: diferencias

El mundo de los seguros es muy amplio y, a veces, bastante complejo, lo que puede llevarnos a confundir un producto con otro. De hecho, muchas pólizas comparten coberturas similares. Ejemplo de ello son los seguros de accidentes y los seguros de salud.

Por eso, antes de elegir, conviene analizar bien qué ofrece cada opción. Esto significa analizar las coberturas, los beneficios y cuánto vas a pagar por ellos. Desde Tarify, te explicamos las diferencias más notables para que elijas consecuentemente.

En primer lugar, queremos destacar que tanto el seguro de accidentes como el seguro de salud cubren una serie de gastos médicos que benefician al usuario, pero tienen ciertos puntos en los que difieren.

Antes de entrar en detalles, conviene diferenciar las figuras habituales del contrato de un seguro:

  Tomador: persona que contrata la póliza y que abona la prima en el periodo estipulado.

  Asegurado: persona a la que protege el seguro y sobre la que se aplican todas las coberturas contratadas. En base a ella se analiza el riesgo y se calcula el precio de la prima.

  Beneficiario: persona que recibe la indemnización o los servicios pactados en las coberturas en caso de que se produzca una contingencia contemplada en el contrato.

¿Qué es el seguro de accidentes y cómo funciona?

No hay que ser un lince para entender en qué consiste este producto. Los seguros de accidentes están diseñados para cubrir los daños provocados por un accidente.

¿De qué tipo de daños hablamos? Lesiones corporales producidas por una causa externa, violenta y, sobre todo, ajena a la voluntad de la persona afectada. Eso sí, el accidente debe tener como consecuencia una invalidez temporal, permanente o la defunción.

Un claro ejemplo es que, mientras caminas por la calle, una bicicleta te atropelle y te cause una rotura en la rótula que te impida moverte durante un cierto tiempo.

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¿Qué ocurre en estos casos?

Si sufres un accidente, el seguro se hará cargo de las repercusiones económicas. Estas pueden incluir desde los gastos médicos derivados del siniestro hasta una indemnización para el asegurado o sus familiares, en caso de invalidez o fallecimiento. Todo dependerá de las coberturas contratadas, por lo que es importante que revises bien las condiciones de tu póliza.

Los seguros de accidentes se clasifican en dos tipos principales: 

✅ Cobertura de asistencia médica.

✅ Reembolso de los costes de hospitalización por lesiones derivadas del accidente. En este último caso, primero pagarás los gastos y luego la aseguradora te reembolsará el importe, siempre dentro del límite establecido. 

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¿Qué es un seguro de salud y qué incluye?

Los seguros de salud son productos más específicos. Se hacen cargo total o parcialmente de los gastos médicos de una persona derivados de un riesgo que pueda afectar a la integridad o salud de la persona asegurada.

Con este tipo de póliza puedes acceder a una asistencia sanitaria que destaca por su carácter privado, consultas rápidas, eficientes y una atención totalmente personalizada.

En función de las coberturas que contrates, los seguros de salud pueden incluir gran cantidad de elementos que te protegerán en múltiples vertientes. Destacamos algunas de las más reseñables, aunque no todas las pólizas las incluyen:

✅ Medicina primaria. Atención médica general y pediátrica.

✅ Asistencia de urgencias.

✅ Hospitalización. Aquí conviene destacar que, a diferencia de la Seguridad Social, el paciente siempre tendrá una habitación privada para él y sus familiares y, además, se le permitirán más visitas.

✅ Medicina preventiva. Orientada a prevenir enfermedades futuras.

✅ Especialidades. Acceso a ciertos servicios más específicos para el tratamiento de una dolencia o enfermedad.

✅ Pruebas diagnósticas. Por ejemplo, desde un análisis de sangre hasta una resonancia.

✅ Reembolso de gastos médicos.

✅ Garantía farmacéutica. Cobertura total o parcial de los medicamentos necesarios para una pronta recuperación.

✅ Telemedicina.

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Diferencias entre ambos seguros

Aunque ambos seguros tienen puntos en común, es importante destacar sus diferencias: 

ℹ️ Los seguros de salud cubren total o parcialmente la asistencia médica, independientemente de si es un accidente, una urgencia u otras causas. Por ejemplo, si necesitas ir al ginecólogo o al urólogo, el seguro de accidentes no te lo cubriría, mientras que el seguro de salud sí. 

ℹ️ Los seguros de accidente cubren los gastos derivados exclusivamente de un accidente contemplados en la póliza. Estos pueden incluir gastos médicos, aunque suelen centrarse en indemnizaciones por invalidez o fallecimiento.

ℹ️ Los seguros de salud no indemnizan por muerte o invalidez causadas por accidentes. Por el contrario, en el seguro de accidentes, el beneficiario es diferente al asegurado y deberá declararse en el momento de la formalización de la póliza.

¿Cuál es la mejor forma de elegir?

La pregunta clave es: ¿por qué elegir? Ambos productos son complementarios. Puedes contratarlos por separado para protegerte ante diversas situaciones del día a día que puedan afectar directamente a tu salud. Aun así, si te decantas por tener ambos, presta atención a lo siguiente:

Como habrás comprobado, comparten la cobertura de asistencia sanitaria. Por eso, en el de accidentes puede no ser necesario contratar la cobertura médica si ya cuentas con un seguro de salud.

Si únicamente tienes un seguro de accidentes, podría interesarte añadir la cobertura de gastos médicos derivados de un accidente. Así, podrás tener acceso a sanidad privada en ciertas especialidades. Consulta con tu aseguradora para conocer las condiciones específicas.

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