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Previsión euríbor 2023: cuánto y hasta cuándo subirá

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El euríbor, ese indicador del que tanto dependen las hipotecas variables se ha disparado. ¿Sabes cómo te afectará? ¡Tenemos todos los detalles!

  Euríbor: definición del concepto. 

  ¿Cómo cerró el euríbor en 2022? 

  ¿Cómo me afectará la subida del euríbor? 

  Euríbor en cifras: previsiones 2023. 

  ¿Debería cambiar de una hipoteca variable a una fija? 

  ¿Es buen momento para comprar una vivienda? 


El euríbor es un indicador que afecta a las hipotecas variables. A lo largo de este último año, se ha disparado considerablemente, afectando a hipotecados y futuros propietarios. ¿No sabes de lo que hablamos? Vamos a intentar explicarlo de forma sencilla para que lo entiendas sin mayor problema. Además, contestaremos las principales dudas de los ciudadanos: cuánto y hasta cuándo subirá. 


Euríbor: definición del concepto

Comprar una vivienda supone un importante paso en nuestra vida. Normalmente, casi nadie tiene la cantidad suficiente como para comprar una casa al contado y, por ello, la mayoría recurrimos a los bancos para solicitar un préstamo hipotecario

La entidad bancaria analiza el perfil financiero del solicitante y, en base a él, concede un porcentaje del valor del inmueble (normalmente, un 80% como máximo), que tendrá que ser devuelto junto a los intereses en los plazos acordados entre banco y cliente. 

Vale, ¿y qué tiene que ver el euríbor en todo esto? Justamente en el cálculo de los intereses

Antes de explicar el concepto en profundidad, conviene explicar la diferencia entre intereses fijos o variables: 

  Hipoteca tipo variable. Como su propio nombre indica, las cuotas a abonar varían según lo haga un índice de referencia.  

  Hipoteca tipo fijo. Aquellas hipotecas donde se aplica el mismo interés durante todo el periodo del préstamo hipotecario. 

El Euríbor (Euro InterBank Offered Rate) es el índice más utilizado para calcular los intereses de los préstamos hipotecarios en España. 

El cálculo oficial lo hace el European Money Markets Institute o, lo que es lo mismo, el Instituto Europeo del Mercado Monetario. 

La cifra se obtiene del interés que los bancos se pagan entre ellos cuando se prestan dinero. Dinero que utilizan para, a su vez, para prestar a terceros (empresas y particulares). 

¿Por qué es tan importante? Si el Euribor sube o baja las hipotecas a tipo variable también, lo que afecta directamente al bolsillo de los hipotecados. 


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¿Cómo cerró el euríbor en 2022?

Los últimos meses han sido muy convulsos. Todavía sufriendo las consecuencias de la crisis sociosanitaria, nos encontramos ante la incertidumbre de la guerra en Ucrania, una crisis energética y una inflación por las nubes. 

Tras un largo periodo de euríbor negativo, el cambio a positivo el pasado mes de abril provocó subidas generalizadas en las hipotecas de tipo variable. 

El problema es que el índice de referencia no ha dejado de incrementarse a lo largo de todo 2022. Una tendencia que, según afirman desde el Banco Central Europeo (BCE), prevé mantenerse en el tiempo. 

Al cierre del año 2022, el euríbor se situó en un 3,018%, la mayor subida interanual que ha experimentado en toda su historia. Si lo comparamos con el dato del 2021, que fue del -0,502%, es un 700% más. 

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“El BCE seguirá subiendo los tipos de interés a un ritmo constante hasta que los precios alcancen niveles que aseguren un retorno oportuno al objetivo del 2% a medio plazo”.
Christine Lagarde, presidenta del BCE. 

El 66.8% de las hipotecas firmadas en 2022 fueron a tipo fijo.

La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde comunicó que hasta que se consiga controlar la inflación, este indicador continuará en tendencia ascendente. En realidad los movimientos de BCE son un reflejo del comportamiento de la Reserva Federal de EE.UU. Este organismo ya ha anunciado que no prevé bajar los tipos en 2023. Establece que las subidas a lo largo del 2023 no serán tan bruscas, pero ni mucho menos van a frenarse o a producirse rebajas.

La gran duda es, ¿hasta dónde llegará este incremento en el euríbor? ¿Cuánto afectará a las hipotecas de tipo variable? ¿Es buen momento para comprar una casa? 

Por lo pronto, según datos del pasado mes de octubre del Instituto Nacional de Estadística, el 66.8% de las hipotecas firmadas en 2022 fueron a tipo fijo.

Te recomendamos prestar especial atención y analizar todas las características y condiciones de este préstamo, ya que los bancos podrían encarecer las hipotecas fijas en los próximos meses.


¿Cómo me afectará la subida del euríbor?

Con los tipos de interés por encima del 2,5% (dato de octubre de 2022 del Banco de España) y un Euríbor disparado superando el 3%, los afectados son los hipotecados, aunque indirectamente también los futuros propietarios.

Para los hipotecados a tipo variable, las cuotas se actualizan con cierta periodicidad (en España, el habitual es cada seis o 12 meses). Es ahí cuando la entidad bancaria revisa el Euríbor y fija un nuevo interés. Esto significa que si sube desde la última revisión, pagarás más. 

Pongamos un ejemplo práctico con datos actuales. Si tienes contratada una hipoteca variable con un capital pendiente de 200.000 euros a 30 años y un diferencial del 0,90% + Euríbor, verás cómo tu cuota mensual pasa de ser de 589,47 euros a 945,40 euros. Una diferencia de 355,93 euros. 

Puedes hacer el cálculo estimado en este simulador de Euribor del Banco de España.


Euríbor en cifras: previsiones 2023 

Las previsiones de la evolución del Euríbor en 2023 difieren bastante entre unas entidades y otras. Teniendo en cuenta la información publicada por Bankinter, las previsiones del euríbor para 2023 no son buenas. 

En la siguiente tabla, reflejamos la previsión del Euribor para 2023 de Bankinter:

Entidad
Bankinter
Euríbor
Revisión a 12 meses
2022
3,018%
Estimación 2023
4%
Estimación 2024
2,2%

Fuente: Bankinter

Otras entidades, como Caixabank son más optimistas en este sentido, situando el Euríbor a lo largo de 2023 en el 2,73%.

En 2024, los datos son más alentadores. Según Bankinter, el Euríbor se reducirá hasta el 2,2%. Si bien, las previsiones de Caixabank para el próximo año no difieren en gran medida con las de 2023, situando el euríbor en el 2,5%. 


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¿Debería cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca fija?

Actualmente, no es un buen momento para las personas con una hipoteca de tipo variable. Por eso, si quieres saber lo que pagas en todo momento, quizá te interese cambiarte a una de tipo fijo. 

Sin embargo, tienes que valorar todas las opciones. Más que nada, porque el tipo de interés permanecerá sin cambios durante todo el periodo del préstamo hipotecario. 

El euríbor se ha incrementado debido a los condicionantes actuales que vivimos en Europa. Pero, ¿y si cambia en el transcurso de los meses? ¿Te seguirá interesando la hipoteca de tipo fijo? 

En cualquier caso, si optas por cambiar de hipoteca, elige una que esté por debajo del 3% de interés. En caso contrario, no notarás apenas el cambio y no estarás sujeto a fluctuaciones. 

Además, ten en cuenta que el simple hecho de cambiar de hipoteca, tiene un coste asociado. Ponte en contacto con tu entidad bancaria para consultar esta información. 


¿Es buen momento para comprar una vivienda en 2023?

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Depende de tu situación y de cuál será el capital adeudado, entre otros factores. No es lo mismo pedir una hipoteca de 80.000€ que de 300.000€, en solitario o entre dos personas. Deberás tener en cuenta en función de tus ingresos, el endeudamiento que puedes soportar, disponiendo de un margen de maniobra, teniendo en cuenta la variabilidad del mercado (por si las cosas se ponen peor).

 El Banco de España recomienda que tu nivel de endeudamiento no debería superar el 35%. Esto se calcula restando todos tus gastos fijos a tus ingresos totales.

¿Hipoteca variable o fija? Piensa que es lo que más te conviene y toma una decisión en base a ello. Si no te decides, también puedes optar por las hipotecas mixtas.  Constituyen un préstamo hipotecario en el que los primeros años las cuotas son a interés fijo y en los últimos, a interés variable. Consulta tu entidad bancaria para más información. 

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